Việc chọn đúng nhà cung cấp khoản vay sinh viên là bước quan trọng trong việc tài trợ cho giáo dục đại học. Sallie Mae và SoFi là hai cái tên nổi bật trong thị trường cho vay sinh viên tư nhân, mỗi bên đều cung cấp một loạt các sản phẩm và lợi ích. Hiểu được sự khác biệt giữa các khoản vay sinh viên của Sallie Mae và SoFi có thể ảnh hưởng đáng kể đến trải nghiệm vay và tương lai tài chính của bạn. Bài viết này cung cấp một so sánh chi tiết để giúp bạn quyết định nhà cung cấp nào phù hợp nhất với nhu cầu của mình.
Tổng Quan về Sallie Mae và SoFi
Sallie Mae và SoFi đều là những nhà cung cấp khoản vay sinh viên tư nhân có uy tín, nhưng họ có nền tảng và cách tiếp cận khác nhau. Sallie Mae, trước đây là một thực thể do chính phủ hậu thuẫn, hiện chuyên về các khoản vay sinh viên tư nhân với nhiều lựa chọn và kế hoạch trả nợ. SoFi, ban đầu được biết đến với việc tái cấp vốn cho vay sinh viên, đã mở rộng dịch vụ của mình bao gồm các khoản vay sinh viên tư nhân, khoản vay cá nhân và các sản phẩm tài chính khác nhau, nhấn mạnh lợi ích thành viên và cách tiếp cận tài chính toàn diện.
View Rates |
View Rates | 
Logo SoFi
SoFi vs Sallie Mae: Các Gói Vay
Cả Sallie Mae và SoFi đều cung cấp nhiều lựa chọn vay sinh viên tư nhân để đáp ứng các con đường học vấn đa dạng.
Các Loại Khoản Vay Sinh Viên Sallie Mae
Sallie Mae nổi bật với nhiều loại sản phẩm cho vay được thiết kế cho các nhu cầu giáo dục khác nhau:
- Khoản Vay Đào Tạo Nghề: Dành cho sinh viên theo đuổi các chương trình dạy nghề và trường thương mại.
- Khoản Vay Đại Học: Được thiết kế cho sinh viên đang theo học bằng cử nhân.
- Khoản Vay Sau Đại Học: Dành cho sinh viên theo học chương trình thạc sĩ, tiến sĩ hoặc chuyên nghiệp.
- Khoản Vay Nội Trú Y Khoa: Đặc biệt dành cho các chuyên gia y tế, bao gồm cả chi phí di chuyển.
- Khoản Vay Trường Luật: Bao gồm các khoản vay học tập cho kỳ thi luật sư.
- Khoản Vay Nha Khoa và Nghề Nghiệp Y Tế: Được thiết kế riêng cho sinh viên trong lĩnh vực nha khoa và các lĩnh vực liên quan đến sức khỏe khác.
Mặc dù Sallie Mae không cung cấp các khoản vay dành riêng cho phụ huynh, nhưng phụ huynh có thể đồng ký kết Khoản Vay Sinh Viên Thông Minh Sallie Mae để chia sẻ trách nhiệm trả nợ với con cái của họ. Sự linh hoạt này làm cho Sallie Mae trở thành một lựa chọn linh hoạt cho nhiều sinh viên.
Các Loại Khoản Vay Sinh Viên SoFi
SoFi tập trung vào các khoản vay sinh viên đại học, sau đại học và cho phụ huynh, nhưng chú trọng hơn vào lợi ích thành viên và các đặc quyền lối sống. Những điều này có thể bao gồm quyền truy cập độc quyền tại Sân vận động SoFi và giảm giá du lịch, mang lại giá trị vượt xa việc tài trợ cho vay.
Ngoài các khoản vay sinh viên, SoFi còn cung cấp một bộ dịch vụ tài chính, bao gồm ngân hàng, các lựa chọn bảo hiểm, nền tảng đầu tư và theo dõi tín dụng. Cách tiếp cận toàn diện này định vị SoFi như một đối tác tài chính cho các giai đoạn khác nhau của cuộc sống.
Trong bối cảnh Sallie Mae so với SoFi, cả hai nhà cung cấp đều hướng đến việc bao quát một loạt các mục tiêu giáo dục sau trung học.
- Sallie Mae có thể hấp dẫn những người vay ưu tiên khả năng tiếp cận khoản vay và các loại khoản vay đa dạng với ít rào cản hơn về yêu cầu.
- SoFi có thể hấp dẫn những người vay đang tìm kiếm một hệ sinh thái tài chính rộng lớn hơn và lợi ích thành viên để hỗ trợ hành trình học tập và cuộc sống của họ.
Tiêu Chí Đủ Điều Kiện: So Sánh Sallie Mae và SoFi
Hiểu rõ các yêu cầu về điều kiện của cả hai nhà cung cấp là rất quan trọng để xác định khoản vay nào bạn có thể đủ điều kiện. Việc đáp ứng các tiêu chí này ảnh hưởng đến việc phê duyệt khoản vay của bạn và các điều khoản bạn nhận được.
| Tiêu Chí | Sallie Mae | SoFi |
|---|---|---|
| Quốc Tịch | Công dân Hoa Kỳ hoặc thường trú nhân, hoặc người đồng ký kết đủ điều kiện tín dụng đáp ứng các tiêu chuẩn này | Công dân Hoa Kỳ, thường trú nhân hoặc người nhận DACA |
| Tuổi | Sinh viên hoặc người đồng ký kết phải đáp ứng độ tuổi thành niên tại tiểu bang cư trú của họ | Sinh viên hoặc người đồng ký kết phải đáp ứng độ tuổi thành niên tại tiểu bang cư trú của họ |
| Tình Trạng Ghi Danh | Có thể đăng ký ít hơn một nửa thời gian | Phải đăng ký ít nhất một nửa thời gian |
| Chương Trình | Chương trình nghề nghiệp & thương mại hoặc giáo dục đại học | Chương trình cử nhân trở lên |
| Số Tiền Vay | $1,000 – 100% chi phí được chứng nhận | $1,000 – 100% chi phí được chứng nhận |
| Lãi Suất Cố Định (APR) | 3.49% – 15.49% | 3.99% – 14.83% với trả nợ tự động |
| Điều Khoản Trả Nợ | 10 – 15 năm | 5, 7, 10 hoặc 15 năm |
| Trả Nợ Trong Học | Chỉ trả lãi, cố định $25 hoặc trả chậm | Toàn bộ, chỉ trả lãi, cố định $25 hoặc trả chậm |
Cả Sallie Mae và SoFi đều cung cấp khoản vay bắt đầu từ $1,000 đến tổng chi phí tham dự, trừ đi bất kỳ học bổng hoặc hỗ trợ tài chính nào.
Sự khác biệt chính về điều kiện bao gồm:
- Sallie Mae không cung cấp khoản vay sinh viên tư nhân cho sinh viên quốc tế không có người đồng ký kết. Tuy nhiên, nó đáp ứng cho sinh viên đăng ký ít hơn một nửa thời gian, điều này có thể có lợi cho sinh viên cân bằng việc học với các cam kết khác.
- SoFi mở rộng các khoản vay sinh viên tư nhân cho công dân Hoa Kỳ, thường trú nhân và người nhận DACA mà không yêu cầu người đồng ký kết. Tuy nhiên, việc đăng ký phải ít nhất là một nửa thời gian và các khoản vay chủ yếu dành cho bằng cử nhân trở lên, không giống như điều kiện chương trình rộng hơn của Sallie Mae.
Đánh Giá Khách Hàng: Sallie Mae so với SoFi
Đánh giá của khách hàng cung cấp những quan điểm quý giá về trải nghiệm của người vay với mỗi nhà cung cấp, cung cấp thông tin chi tiết về chất lượng dịch vụ và các vấn đề tiềm ẩn. Việc xem xét các đánh giá của khách hàng giúp đưa ra quyết định sáng suốt về việc lựa chọn nhà cung cấp.
Chúng tôi đã xem xét phản hồi của khách hàng dành cho Sallie Mae và SoFi từ các nền tảng như Trustpilot, Better Business Bureau (BBB) và Google Reviews. Xếp hạng trên thang điểm từ 1 đến 5, với 5 là cao nhất.
| Nguồn | Xếp Hạng Sallie Mae | Xếp Hạng SoFi |
|---|---|---|
| Trustpilot | 1.4/5 (47 đánh giá) | 4.6/5 (8,593 đánh giá) |
| BBB | 1.08/5 (129 đánh giá) | 1.5/5 (321 đánh giá) |
| 1.4/5 (35 đánh giá) | 2.6/5 (123 đánh giá) |
Xếp hạng được thu thập vào ngày 16 tháng 6 năm 2024
SoFi nhận được nhiều đánh giá trái chiều trên các nền tảng, trong khi các đánh giá của Sallie Mae nghiêng về tiêu cực hơn. Khách hàng của Sallie Mae thường nêu ra các vấn đề về dịch vụ khách hàng và sai sót trong thanh toán, với một số người mô tả dịch vụ là “không phản hồi và khó xử lý.”
Khách hàng của SoFi thường khen ngợi dịch vụ hiệu quả và nền tảng trực tuyến thân thiện với người dùng của họ, với nhiều người nhấn mạnh “hỗ trợ khách hàng tuyệt vời.” Tuy nhiên, một số người đánh giá SoFi đề cập đến sự không nhất quán trong thông tin từ các đại diện khác nhau. Điều quan trọng cần lưu ý là các đánh giá của SoFi bao gồm tất cả các dịch vụ tài chính của họ, không chỉ riêng các khoản vay sinh viên, trong khi Sallie Mae chủ yếu tập trung vào các khoản vay sinh viên, cho thấy các đánh giá của họ liên quan trực tiếp đến trải nghiệm vay sinh viên.
Xếp hạng cao hơn nói chung của SoFi cho thấy trải nghiệm người vay tổng thể tốt hơn tiềm năng so với Sallie Mae, nơi xếp hạng thấp hơn cho thấy lo ngại đáng kể về dịch vụ khách hàng.
Sallie Mae hay SoFi: Nhà Cung Cấp Nào Tốt Hơn cho Bạn?
Lựa chọn giữa Sallie Mae và SoFi phụ thuộc vào tình hình tài chính và ưu tiên riêng của bạn. Cả hai nhà cung cấp đều cung cấp những lợi thế riêng biệt phù hợp với các hồ sơ người vay khác nhau.
Dưới đây là một số tình huống để hướng dẫn quá trình ra quyết định của bạn. Đây không phải là danh sách đầy đủ nhưng đại diện cho những cân nhắc phổ biến khi lựa chọn nhà cung cấp khoản vay sinh viên. Luôn xem xét đầy đủ các điều khoản và điều kiện cho vay trước khi đăng ký.
| Nếu Bạn Cần… | Hãy Xem Xét… |
|---|---|
| Các Lựa Chọn Cho Vay Linh Hoạt | Sallie Mae |
| Yêu Cầu Người Đồng Ký Kết | Sallie Mae |
| Dịch Vụ Tài Chính Bổ Sung | SoFi |
| Điểm Thưởng | SoFi |
| Đặc Quyền Thành Viên | SoFi |
Các Lựa Chọn Cho Vay Linh Hoạt
Điểm mạnh của Sallie Mae nằm ở việc cung cấp nhiều loại sản phẩm cho vay, đáp ứng các cấp độ giáo dục và chương trình chuyên ngành khác nhau, từ đào tạo nghề đến bằng cấp chuyên nghiệp nâng cao như nội trú y tế và chuẩn bị cho kỳ thi luật sư.
Đối với sinh viên theo đuổi con đường sự nghiệp chuyên ngành hoặc bằng cấp nâng cao, các lựa chọn cho vay linh hoạt và toàn diện của Sallie Mae có thể đặc biệt thuận lợi.
Lựa chọn tốt hơn: Sallie Mae
Khám phá Các Lựa Chọn Cho Vay Sallie Mae
Yêu Cầu Người Đồng Ký Kết?
Sallie Mae cung cấp các lựa chọn cho công dân không phải là người Mỹ nếu họ có người đồng ký kết đủ điều kiện tín dụng là công dân Hoa Kỳ hoặc thường trú nhân. Điều này mở ra cơ hội cho sinh viên quốc tế, những người có thể gặp khó khăn trong việc tìm kiếm nhà cung cấp khoản vay.
Nếu bạn có lịch sử tín dụng hạn chế, tín dụng kém hoặc thu nhập thấp và yêu cầu người đồng ký kết, Sallie Mae có nhiều khả năng phê duyệt đơn xin vay của bạn hơn do sự linh hoạt của người đồng ký kết này.
Lựa chọn tốt hơn: Sallie Mae
Tìm Hiểu Thêm Về Các Lựa Chọn Người Đồng Ký Kết Sallie Mae
Muốn Có Dịch Vụ Tài Chính Bổ Sung?
SoFi mở rộng dịch vụ của mình ra ngoài các khoản vay sinh viên, cung cấp một bộ sản phẩm tài chính toàn diện, bao gồm các khoản vay cá nhân, thế chấp và nền tảng đầu tư.
Đối với những người vay đang tìm cách củng cố tài chính của họ hoặc lên kế hoạch cho các mục tiêu tài chính rộng lớn hơn, phương pháp “toàn diện” của SoFi có thể rất có lợi. Việc quản lý nhiều dịch vụ tài chính trong một nền tảng giúp đơn giản hóa việc quản lý tài chính và lập kế hoạch trong tương lai.
Lựa chọn tốt hơn: SoFi
Khám phá Các Dịch Vụ Tài Chính của SoFi
Quan Tâm đến Điểm Thưởng?
SoFi cung cấp một đặc quyền độc đáo: người vay có khoản vay sinh viên SoFi có thể sử dụng điểm thưởng kiếm được từ Thẻ Tín Dụng SoFi Unlimited 2% để trả bớt số dư nợ vay của họ. Điều này khuyến khích chi tiêu có trách nhiệm và cung cấp một lợi ích hữu hình cho khách hàng của SoFi.
Việc đổi Điểm Thưởng SoFi thành Khoản Vay Sinh Viên Tư Nhân SoFi hoặc Tái Cấp Vốn mang lại giá trị 1 xu cho mỗi điểm, trực tiếp giảm số tiền gốc vay hoặc các khoản thanh toán trong tương lai của bạn.
Lựa chọn tốt hơn: SoFi
Khám phá Chương Trình Thưởng SoFi
Coi Trọng Đặc Quyền Thành Viên?
SoFi nâng cao trải nghiệm người vay với các đặc quyền thành viên, bao gồm quyền vào nhanh Sân vận động SoFi, quyền truy cập vào phòng chờ thành viên và các sự kiện xã hội độc quyền, cả trực tiếp lẫn ảo. Thành viên cũng được giảm giá du lịch cho các chuyến bay, khách sạn và thuê xe ô tô thông qua ứng dụng SoFi.
Những đặc quyền này có thể đặc biệt hấp dẫn đối với các chuyên gia trẻ đang đặt mục tiêu xây dựng sự nghiệp và mạng lưới của họ trong khi quản lý các nghĩa vụ vay sinh viên. Giá trị gia tăng của lợi ích thành viên có thể đóng góp đáng kể vào thành công lâu dài của người vay.
Lựa chọn tốt hơn: SoFi
Tìm Hiểu Về Lợi Ích Thành Viên SoFi
Cuối cùng, sự lựa chọn giữa Sallie Mae và SoFi phụ thuộc vào nhu cầu và ưu tiên cá nhân của bạn.
Sallie Mae nổi trội trong việc cung cấp một loạt các sản phẩm cho vay sinh viên cho các con đường giáo dục đa dạng, trong khi SoFi hấp dẫn những người vay đang tìm kiếm các dịch vụ tài chính tích hợp và lợi thế thành viên.
Để biết thông tin chuyên sâu, hãy đọc bài đánh giá toàn diện về khoản vay sinh viên Sallie Mae và bài đánh giá về khoản vay sinh viên tư nhân SoFi của chúng tôi.
Phương Pháp Đánh Giá của Chúng Tôi
Hệ thống xếp hạng biên tập của LendEDU được thiết kế để hướng dẫn người đọc đến các công ty cho vay sinh viên tốt nhất. Chúng tôi ưu tiên các nhà cung cấp giải pháp giá cả phải chăng và trải nghiệm khách hàng tích tích.
Trong đánh giá nhà cung cấp khoản vay sinh viên gần đây của chúng tôi, bao gồm hàng trăm điểm dữ liệu từ trang web của công ty, ứng dụng, thông tin tiết lộ, đánh giá của khách hàng và thông tin liên lạc trực tiếp, cả SoFi và Sallie Mae đều được đánh giá kỹ lưỡng. Xếp hạng và danh hiệu “tốt nhất cho” của chúng tôi được tóm tắt dưới đây.
| Sản Phẩm | Tốt Nhất Cho | Xếp Hạng |
|---|---|---|
| Khoản Vay Sinh Viên Tư Nhân Sallie Mae | Người Đồng Ký Kết | 4.8 |
| Khoản Vay Sinh Viên Tư Nhân SoFi | Lợi Ích Thành Viên | 4.7 |
